说到印度，其实熟悉阿三做事的人都很清楚，他们的生活方式比较拖延，效率也不是很高，就像一种你急他不急的态度。这种生活方式与一个国家的习俗、文化经济、政治、教育等条件密切相关。因此，在我们看来，这是“托款或延迟付款”的范围，在他们看来，这是一个正常的期限。同样，这也不能说是信用问题，因为这种“正常期限”在可以理解的范围内。
印度国家银行（state bank of India)应该算是印度信用最好的银行， 但即使是State Bank of 毕竟像India这样的大银行也是印度人开的，所以延迟时有发生。因为他们的银行也认为，在我们看来，“托款”的范围实际上属于正常期限。不要抱怨为什么印度人不遵守规则。事实上，归根结底，市场最终是一个“买方市场”。如果你想赚他们的钱，你不能用自己的标准来衡量和要求那些赚钱的人，否则就没有人会和你做生意。国际贸易所遵循的规则只是贸易惯例。惯例不是法律，而是纠纷和解释的一般规则。不同的理解角度是客观存在的。
因此，关于印度银行信用的讨论真的不应该得出任何结论，无非是好是坏。简言之，我们可以理解他们的生活方式就足够了。在信用证结算的条件下，另一个更重要的环节是文件的符合性。如果付款没有问题，银行是第一付款人，即使没有信用，也是银行。如果发生了什么事，起诉银行比起诉出口商更安全。唯一的问题是做好文件。如果你做得不好，你真的会放弃你以前所有的努力。
如何规避这种“临界信用”风险？这是我们讨论的关键。
事实上，与国际贸易相关的金融衍生工具很多，但在信用证条件下最常用的有三种。
@ 贴现汇票
事实上，贴现业务也可以理解为金融业务中的长期外汇交付。具体定义是，受益人和银行应当在票据承兑日按照约定期限的长期外汇汇率和利率交付。 金额按票据总金额以贴现率折算，当日汇票承兑，银行代表进口商提前进入公司账户，贴现率折算的扣除部分在远期票据到期后由银行补充。
整个贴现的实际成本是长期外汇的上升/贴现率、利率和手续成本。企业可以将长期外汇风险转移给银行，在外国银行承兑汇票的当天获得当地银行的融资，实现即期入账。
贴现适用于小额远期外汇的融资，因为贴现的本质是“银行代替进口商或国外开证行即期预付款”，可以理解为“押汇/实际议付”。也就是说，一般来说，贴现是有追索权的。如果对方银行出现信用问题，我行有权追索预付款。因此，企业在做贴现时必须明确这一点。贴现不是买保险。这是一项短期融资，只适用于小额融资。最后不要真的有麻烦。在阴沟里翻船不好。
@ 无追索权贴现
事实与上述贴现相同，但在“追索权”问题上有明确的定义，并在一定程度上放宽了贴现。换句话说，如果贴现是当地银行为外国证券银行支付的，那么没有追索权的贴现是当地银行为外国证券银行购买您的文件，并帮助对方银行向出口商支付款项。
当然，如果没有追索权贴现，贴现率会更高，也就是说，我们必须支付的贴现成本必须高于贴现，这样汇票的总价值就会更低，我们收到的钱也会更少。但另一方面，无追索权贴现实际上适用于一些中等金额的交易，因为银行在一定程度上买断了贴现率转换后的所有外汇风险。一旦对方开证行在汇票到期日存在信用风险，我们面临的风险只是贴现率的一小部分，银行无权追索当时在承兑日即期到达的贴现汇票金额，如果对方开证行不给钱，我们当地银行将与对方协商。
@ 福费庭业务
Forfaiting可以算是卖掉所有真正的远期风险。该业务是世界上常见的，属于金融中出口信贷的范畴。其基本定义是，出口国商业银行或大型金融机构根据进口国银行或公司出具的有价金融账单，为当地出口商提供无追索权的一次性高额融资。它在性质上绝对不同于贴现。这是一种信用，而不是按贴现率转换汇票。因此，在国际业务中，它经常用于超大型资本融资，包括高价技术转让、集团或政府采购和大型设备进出口以及资源商品的国际贸易。
此外，Forfaiting的基础是进口国银行或公司的有价金融票据。也就是说，对方公司的固定资产也可以作为超大贸易项目申请融资的依据。例如，内部认购的股票（原始股票），以银行本票转换的任何有形和无形资产，几乎所有可以用票面表示的东西都可以交付给出口商（供应商融资者）作为融资抵押，当然也包括外国证券银行承兑的信用证或汇票。
如何在远期信用证上操作这个？其实很简单，和贴现差不多，但是forfaiting不是贴现，没有票面贴现率的问题。成本按照专门的计算方法按照远期汇率转换。请注意，这里提到的成本是forfating本身的手续成本。 其公式大致如下：
票面金额× ( L I B O R 利差) ÷ 3 6 0 × 远期天数
（什么是LIBOR？这意味着银行间的贷款利率只在银行间内部交易中有效，并在世界金融中心和世界集中离岸金融中心的央行公布。目前，中国参考的LIBOR以伦敦市场的价格为准，价格在不断变化，基于银行和国家之间的信用评级和外汇交易需求）
该公式也适用于无追索权贴现。不同之处在于，在贴现业务中，上述公式中的LIBOR被长期汇率和贴现率所取代。由于目前我国金融体系不完善，相关政策有限，真正意义上的forfaiting并不存在，但仍存在用于长期票据贴现融资的项目，更方便出口商收汇。
值得一提的是，目前中国只有招商银行可以提供forfeiting，其他中国银行(包括四大商业银行)最多只提供无追索权贴现，而不是forfaiting。区别在于转换方法。想象一下，如果用长期汇率和贴现率代替LIBOR，其实我们的成本会和forfaiting差不多，但forfaiting买断了票面金额转换后的所有长期风险，而无追索权贴现只是贴现后的票面金额。如果将无追索权贴现等同于forfaiting，贴现率将白白被银行赚走。最好有追索贴现。
综上所述，长期风险很容易避免，但我们应该熟悉金融衍生工具的使用，合理融资，虽然有一定的成本，但首先，成本对大收入处理和对方的银行信用问题有很大的好处，只要向银行出售风险相当于将商业风险转化为金融风险转化为金融机构，使风险成为数字概念，我们可以从银行处理金融问题中得到极大的便利。
细心的朋友也会反思，如果我们卖掉风险，实际上会带来更多的好处。例如，在长期条件下，90天以上的收汇期会影响取消退税，我们可以在即期融资后解决这个问题。此外，在即期条件下实现长期外汇收集，不仅避免了汇率风险，而且给我们的市场发展带来了便利，因为我们可以酌情在信用证下给进口商一个账户期，当然，我们可以将贴现成本整合到价格中。
无追索权贴现 福费庭业务 贴现汇票
