近两三年来，印度电子商务实现了井喷式发展，越来越多的人在网上购物，支付网关和手机钱包不断涌现。然而，这些支付工具经常被网络零售商误用并套利。
在印度，人们在ATM（自助柜员机）提取信用卡现金的费用与在支付网关上提取现金的费用有很大的不同。一些在线零售商通过自买自卖的虚假交易形式获得利差；此外，一些人利用支付公司提供的信用卡积分奖励制度，通过虚假交易获得积分，以换取现金奖励。
印度第三方支付公司因虚假交易套利泛滥而遭受巨大损失，不得不采取各种手段遏制。
著名支付公司Payu(印度)首席执行官尼廷•古普塔表示，虚假交易猖獗，给支付公司造成了巨大损失。他说：“一位网络零售商用户在网上‘卖’了一辆价值10万卢比的二手车，我们承担了45万卢比的损失。”印度目前有3万名网络零售商用户。
据了解，支付网关（payment gateway）手续费为1%，远低于信用卡公司最高费用的3%。这种差异被一些非法网商利用。他们设立了网上商店，通过虚假交易提取现金。
从印度ATM(自助柜员机)提取信用卡现金的月费为2.7%-2.8%，但如果在自己的网店刷信用卡，不仅可以快速提取现金，而且手续费只有1%。目前，大多数手机钱包和支付网关都为在线交易员提供这个费率。
这就形成了一个巨大的漏洞。一些小贸易商专门设立虚假的网络零售公司，利用信用卡利差获取利益。
尼廷•古普塔说：“在某些情况下，在线交易确实发生了，但卖方和卖方的账户完全一致，这意味着卖方把货物卖给了自己，真正的交易没有发生。
据统计，印度在线交易总额将达到50亿美元，电子商务将在明年年底增加到120亿美元。
随着印度电子商务势头的快速发展，总部位于孟买的支付公司Citrus Pay遭受了多轮网络支付诈骗。
去年，Timtarara，网络零售平台 被迫关闭，其管理层也被当局逮捕，因为他们从买方那里收到钱，但没有发货，最终资本链断裂。Citrus 季腾德拉公司联合创始人•吉普塔说:“在Timtara案件中，整个支付行业遭受了1000万卢比的损失，因为网络零售商在收到付款后没有发货。”
在印度商业中心孟买，非法刷卡现金在贸易商群体中非常普遍。“从法律上讲，印度不允许刷信用卡提取现金，这与英国和美国的情况不同。印度警方曾对此行为发起打击。Cardback创始人Nidhid Gurnani说。cardback是一款为信用卡用户提供建议的手机APP，教他们如何刷卡和使用信用卡。
许多人通过虚假交易刷信用卡的另一个目的是赚取奖金。”许多公司提供积分奖励制度，信用卡金额达到10万卢比，将获得2000卢比的回报。 一些网络零售商在销售商品时接受数字货币，但在实际操作中必须使用现金，因此他们需要更多的现金。”Nidhi Gurnani说。
Oxigen手机钱包公司 Services(印度)Sunil副总经理 Kulkarni说：“我们只允许用户将5000卢比从信用卡转移到我们的手机钱包账户，并规定至少3天后将钱转移到银行账户，以检查它是否是虚假交易。”
去年在Oxigen Services手机钱包上完成的交易额为180亿卢比，手续费仅为1%，只从卖家那里单方面收取。
为了限制虚假的在线交易，Payu和CitrusPay等支付公司开始启动审查机制。第一种方法是检查用户的指纹和设备IP。
如果网络零售商登录支付网关，在同一台设备上进行“自买自卖”的虚假交易，他将当场被捕。
其@ 记录所售商品的价格和地址。销售任何价值超过1000卢比的商品，如果你想通过聚会接受付款，你必须接受这个审查。
CitrusPay支付公司在检查特定信用卡时也会进行重复交易。
根据RBI的数据，印度有1900万信用卡用户。6月，信用卡交易额达到140亿卢比。2012年至2013年，金融监管人员收到17867起投诉，其中四分之一与信用卡交易有关。2011年，印度信用卡诈骗金额达到1.3亿卢比。(编译/网络 吴以辉）
