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信用证软条款陷阱

操作中的各种软条款往往会导致出口商的损失。本文大致总结了软条款信用证中软条款的类型和主要表现形式,希望对经常操作信用证的朋友有所帮助!

软条款信用证分析

虽然信用证分为可撤销和不可撤销两类,但实际上有第三类信用证,虽然戴着不可撤销的帽子,但实际上有很多软条款。这种所谓软条款的信用证(soft clause l/c),事实上,开证行可以随时随地免责。就目前国际间运营实践而言,软条款信用证来势猛烈。过去,人们似乎总是对转让信用证谨慎,特别注意其风险。但从某种意义上说,一张软条款信用证的性质无非是一种欺诈,比转让信用证的风险更大。

例如,一家意大利银行出具的信用证称,该信用证只有在收到意大利进口许可证后才能生效,这种生效仍需经开证申请人授权。此外,议付银行还应提示开证申请人核对证书。开证人确认后,开证银行可以将贷款记入相关账户。这是一张带有软条款的典型信用证。虽然该证书标有不可撤销信用证的字样,但稍有国际结算常识的人会看到,在实际行动中与可撤销信用证没有什么不同。由于开证申请人(进口商)自始至终都控制着整个交易,而受益人(出口商)则完全处于被动地位。

另一个例子是,巴基斯坦一家银行的证书更加明确:该证书明确规定,独立检查人员应在特定地点支付费用――在卡拉奇码头上检查货物的质量和数量,然后决定最终支付多少。众所周知,400号文件和500号文件明确规定了信用证项下文件的独立性;在信用证业务中,相关方只处理文件,而不是文件涉及的货物、服务或其他行为。

特别值得注意的是,在1994年实施的国际商会第500号文件(UCP500)中,原第400号文件第4条文件和货物的“处理”一词从“DEAL IN ”改为“DEAL WITH“,再次强调了信用证业务绝对独立的原则,无论货物、文件和货物。软条款信用证的主要特点是在货物问题上设置陷井,被欺骗。所谓验货后付款,说白了,就是开证行对付款和文件不承担责任,让受益人实际上完全失去了对货物和货物权利的控制,处于尴尬和无保障的状态。应该说,这种信用证完全违背了国际商会统一信用证的精神。

四种常见的软条款

@ 变相可撤销信用证条款;当开证银行未满足某些条件(如未收到对方的汇款、信用证或担保等)时,可随时单方面解除担保支付责任。

@ 暂不生效条款:信用证开具后不生效,需另行通知开证行或修改书通知方可生效;

@ 开证申请人有最终决定权:信用证规定了一些未经开证申请人指示不能按正常程序进行的条款。如果发货需要通知申请人、运输工具、起点港或目的港,申请人应确认。

@ 无金额信用证(zero letter of credit);开具信用证时,无金额,只能通过修改增加金额或记账进行记账,无实际现汇支付。 具有无效条款的典型软条款信用证。一般也可以用几个“不”字来概括。也就是说,开证行没有通知生效,没有修改书,开证人没有出具证书或收据,没有检查货物,没有通知船舶公司的船名,经常伴随着要求出口商提前支付5%甚至更高的履约金,其中许多已经在证书外的合同中规定。

信用证软条款陷阱

 

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